Фінмоніторинг посилять ще більше. Фото: amazonaws.com

До Верховної Ради надійшов законопроект про зміни у банківсько-фінансовому законодавстві України для приведення його у відповідність до норм Європейського Союзу.

Влада називає прийняття цього документа умовою вступу України до Євросоюзу та єдиної європейської зони платежів SEPA, а також отримання від ЄС фінансування на кілька десятків мільярдів євро за програмою Ukraine Facility.

Однак, як ми вже писали, у Раді документ вже піддався критиці. І це не дивно, оскільки він значно посилює умови роботи з банками для громадян:

  1. При відкритті рахунку банк чи небанківська установа вимагатиме підтвердження місця проживання чи місця тимчасового перебування. Для цього можуть вимагати відповідні документи, якщо людина прописана та живе в різних місцях, - аж до договору оренди квартири чи будинку.
  2. При відкритті рахунку у ході фінансового моніторингу можуть вимагати інформацію про інші рахунки в інших фінустановах - аж до реквізитів, номери рахунку або навіть витягу з рухом коштів.
  3. Передбачено посилені заходи перевірки фізосіб чи українських підприємств, якщо вони самі чи інший учасник фінансової операції проживає (зареєстрований) у країні із чорного списку FATF (Financial Action Task Force) — міжнародної організації, яка бореться з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Під час війни до нього включили Росію, а раніше у ньому фігурували Болгарія, Хорватія, Алжир, ПАР, Монако, Малі, Нігерія та інші країни. Від таких людей одразу вимагатимуть документи, що підтверджують походження майна та поточні джерела доходів, зокрема податкову декларацію, довідки OK-5 (витяг з реєстру застрахованих осіб Пенсійного фонду з 2000 року), OK-7 (дані про сплату єдиного соцвнеску та про страховий стаж). Якщо йдеться про бізнесменів, то можуть збирати дані не лише про них самих, а й про їхніх ділових партнерів. Одночасно відразу потрібно буде вказати спрямованість усіх майбутніх фінансових операцій та пояснити їхню мету. А ще бути готовим до посиленого фінмоніторингу під час подальшого обслуговування: за кожної нової операції будуть вимагати додаткові документи.
  4. Операторів лотерейного та грального ринку зобов'яжуть перевіряти та проводити через фінмоніторинг українців, які роблять ставки на 55 тисяч гривень та більше – не лише одноразово, а й за сумою, а також отримують виграш від 55 тисяч гривень.

Більшість законопроекту присвячена створенню та адмініструванню реєстру рахунків та банківських сейфів фізосіб, яким займатиметься Державна податкова служба. Вона розкриватиме дані з нього правоохоронним органам. У реєстрі зберігатиметься інформація про кожен рахунок та індивідуальний банківський сейф протягом 5 років після його закриття, але до нього не стануть вносити дані про вміст осередків або сум на рахунках, про що "Страна" писала окремо.

Крім того, документ розширює список організацій, які будуть проводити фінмоніторинг: не тільки банки, фінансові компанії, нотаріуси, ріелтори, але також торговці культурними цінностями, які стануть перевіряти ще раз своїх клієнтів і партнерів і запитувати документи про походження їх коштів.

Для всіх небанківських установ законопроект подвоює розмір штрафів за порушення правил фінансового моніторингу із 170-1700 тисяч гривень до 340-3400 тисяч гривень. А для банків максимальний розмір фінансового покарання збільшиться з поточних 135,15 мільйона до 231,1 мільйона гривень. Штраф може спричинити закриття, як у 2025 році вже сталося з "РВС Банком".

Підпишіться на телеграм-канал Політика Страни, щоб отримувати ясну, зрозумілу та швидку аналітику щодо політичних подій в Україні.