Украинские банки сворачивают кредитование населения и бизнеса, переключаясь на депозитные сертификаты НБУ
В Украине банки сворачивают кредитование населения и бизнеса и переключаются на депозитные сертификаты НБУ.
Это подтверждается свежим отчетом Нацбанка:
• кредитование корпоративного сектора: за март объем просел на 1,5%, с начала 2023 года — на 3,6% — до 744,96 млрд грн;
• кредитование физлиц: за март объем понизился на 0,2%, с начала 2023 года — на 2,2% — до 205,3 млрд.
Люди все чаще жалуются, что банк им закрывает кредитные лимиты по картам. Причем эти истории выходят на поверхность. Например, на профильном финансовом сайте клиент monobank опубликовал жалобу на то, что банк свернул его кредитный лимит без предупреждения. При этом в банке даже не пытаются опровергать эту историю, все признают. Подчеркивая, что банк имеет право обнулить кредитный лимит, когда посчитает нужным.
Сокращение банковского кредитования объясняют, как войной, так и высокими рисками невозвратов: по данным НБУ, в 2022-2023 гг. доля проблемных кредитов в банковской системе выросла с 30% до 38,48 (если б эти кредиты гасились, то уменьшение кредитного портфеля было бы ещё более значительным).
Но дело не только в этом. А еще и в том, что Нацбанк дал финансистам больше зарабатывать, причем без рисков — на его депозитных сертификатах. Это ценная бумага НБУ. До недавнего времени их можно было покупать только на непродолжительное время — на день (overnight) под 23%. Но с апреля НБУ начал предлагать банкам 3-месячные сертификаты под 25%. Регулятору нужно, чтобы банки активно собирали депозиты населения на срочные вклады (от 3 месяцев и выше), сворачивая денежную массу, которой регулятор «напечатал» в 2022 году на 400 млрд грн, и таким образом сдерживали рост инфляции, достигшей в прошлом году 26,6%.
Но банки при этом получили и свою очевидную выгоду. Им можно не развивать кредитование и не рисковать, но зарабатывать при этом 25% от Нацбанка. Собирать 3-месячные депозиты физлиц можно под 12-18% годовых, а отдавать НБУ под 25% — неплохой заработок при практически нулевых рисках. Что и делают банки, сокращая кредитование населения и бизнеса.
